江蘇是全國(guó)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)高地，依托這一得天獨(dú)厚的資源稟賦，江蘇銀行應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈技術(shù)，率先推出線上化物流動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資產(chǎn)品，過去一年中，為60多家客戶提供了5億元融資額度，累計(jì)投放近15億元，累計(jì)投放超千筆，在業(yè)內(nèi)率先探索出了一條解決中小微、民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的金融科技創(chuàng)新之路。
中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)
數(shù)據(jù)的價(jià)值日益凸顯，但數(shù)據(jù)也不是萬能的，它是靜態(tài)的，存在不真實(shí)、不實(shí)時(shí)的問題。對(duì)此，江蘇銀行進(jìn)行了創(chuàng)新探索，積極與國(guó)內(nèi)物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)軍企業(yè)開展合作，以物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押為切入點(diǎn)，在業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)了“用信申請(qǐng)、放款、還款、解押、質(zhì)押”全流程線上化的物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押產(chǎn)品，促進(jìn)主觀信用向客觀信用轉(zhuǎn)變，較好解決了數(shù)據(jù)真實(shí)性、實(shí)時(shí)性問題。
據(jù)了解，江蘇銀行全線上物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了“物流、信息流、資金流”三流合一，并以此為基礎(chǔ)建立全新的客觀信用體系。一方面切中實(shí)體經(jīng)濟(jì)動(dòng)產(chǎn)融資費(fèi)時(shí)費(fèi)力高成本痛點(diǎn)，企業(yè)在江蘇銀行完成授信申請(qǐng)后，可以全線上辦理信貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)隨借隨還，讓數(shù)據(jù)代替企業(yè)跑腿，不僅大大節(jié)省企業(yè)時(shí)間成本，及時(shí)解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金周轉(zhuǎn)需要，從而降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。另一方面解決金融業(yè)信息不對(duì)稱高風(fēng)險(xiǎn)的痛點(diǎn)，銀行可通過物聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)獲取企業(yè)質(zhì)押物信息，實(shí)現(xiàn)質(zhì)物與貸款一對(duì)一對(duì)應(yīng)，杜絕過去質(zhì)物池化的權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)物信息不能及時(shí)真實(shí)傳遞的問題，幫助企業(yè)憑借生產(chǎn)、流通中的動(dòng)產(chǎn)實(shí)物獲取授信資金，提供靈活多樣的貸款方案。
“2017年12月，我們嘗試通過一個(gè)小批量訂單完成了江蘇銀行線上化物聯(lián)網(wǎng)金融的首單嘗試，使用下來感覺非常流暢。”某鋼貿(mào)企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴記者。鋼貿(mào)行業(yè)是資金密集行業(yè)，很多時(shí)候由于資金的問題，企業(yè)只能無奈放棄一些客戶和發(fā)展的機(jī)會(huì)，這也是該行業(yè)近幾年共同面臨的難題。
“以往融資，我們要費(fèi)盡心思、東借西湊，現(xiàn)在只需要通過網(wǎng)絡(luò)鼠標(biāo)很輕松就實(shí)現(xiàn)了”，該負(fù)責(zé)人介紹，“所有的押品通過物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管技術(shù)輕松實(shí)現(xiàn)入庫一一對(duì)應(yīng)監(jiān)管，安全高效，還可以隨借隨還，大大了節(jié)約時(shí)間、人力和資金成本，提高了資金利用率。在江蘇銀行物聯(lián)網(wǎng)金融的支持下，我們企業(yè)實(shí)現(xiàn)了發(fā)展壯大，2017年銷售額1.2億元，到2018年9月即實(shí)現(xiàn)銷售1.4億元，同比增長(zhǎng)超過20%，后續(xù)還有快速增長(zhǎng)的趨勢(shì)”。
記者從江蘇銀行了解到，該行還在與徐工集團(tuán)合作應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，探索產(chǎn)成品融資創(chuàng)新。業(yè)內(nèi)人士指出，制造業(yè)企業(yè)動(dòng)產(chǎn)難以質(zhì)押貸款是個(gè)老大難問題，如今江蘇銀行物聯(lián)網(wǎng)金融正在打破這一瓶頸，為制造業(yè)融資帶來了福音。
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