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我們都知道，當(dāng)持卡人使用信用卡后無(wú)法按期償還欠款可申請(qǐng)使用最低還款額還款。那信用卡最低還款后利息怎么算呢?我們還知道當(dāng)持卡人使用信用卡時(shí)也可申請(qǐng)使用分期還款。那信用卡最低還款和分期還款哪個(gè)劃算呢?當(dāng)面對(duì)這兩個(gè)選擇的時(shí)候，很多人都會(huì)在分期付款和最低還款之間徘徊不已，猶豫不決。那么，究竟二者孰優(yōu)孰劣???
大部分銀行規(guī)定，從消費(fèi)入賬日開(kāi)始計(jì)算，按日息萬(wàn)分之五收取全部消費(fèi)金額的利息，并按月計(jì)算復(fù)利，也有個(gè)別銀行按照還款后剩余部分計(jì)息。今天我們暫且按照大部分銀行的規(guī)定來(lái)看。
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假如本期小林刷卡消費(fèi)共3600元，按照應(yīng)還金額10%的比例計(jì)算，最低還款額為360元。若在還款日僅歸還了最低還款額，則將產(chǎn)生每天萬(wàn)分之五的利息(3600*0.05% 30=54元)。而在下個(gè)賬單日前，沒(méi)有還清剩余款項(xiàng)3240元???也將按照日息萬(wàn)分之五產(chǎn)生循環(huán)利息。這些利息，又將計(jì)入本金中繼續(xù)計(jì)算，產(chǎn)生月復(fù)利。如果一直采用最低還款的方式，欠款時(shí)間越長(zhǎng)，利息會(huì)如同雪球一樣越滾越大，而持卡人的還款壓力也就越來(lái)越大。
分期還款需要支付手續(xù)費(fèi)，不同銀行的手續(xù)費(fèi)差別較大。絕大多數(shù)銀行分期付款手續(xù)費(fèi)按期限長(zhǎng)短來(lái)確定標(biāo)準(zhǔn)，如3期、6期、12期等。一般期限越長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)越高。銀行收取手續(xù)費(fèi)有兩種方式，一種是月付，一種是一次性付清。
假如本期小林刷卡消費(fèi)共3600元，小林在刷卡后向銀行提出消費(fèi)分期申請(qǐng)。如果分期期數(shù)為12期，手續(xù)費(fèi)率為0.6%，且一次性收取的話(huà)，那首期賬單須還款：3600元*7.2% 3600元/12=559.2元，剩下11個(gè)月每月均分別還款300元。
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有了數(shù)據(jù)的直觀(guān)展示，相信大家對(duì)問(wèn)題已經(jīng)有了自己的判斷。當(dāng)然這只是其中的一種情況，展示一下計(jì)算方法。在實(shí)際生活中的話(huà)，一般對(duì)于金額較大、較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)無(wú)法一次還清的欠款，為防止利滾利，會(huì)選擇分期還款。一般對(duì)于金額較低、消費(fèi)記賬日離最后還款日很近，且能在較短時(shí)間內(nèi)償還的，則選擇信用卡最低還款。需要具體問(wèn)題具體分析。
不過(guò)，全額還款才是成本最低的還款方式，畢竟敢花就要敢還嘛，按時(shí)全額還款不僅能維護(hù)信用卡良好的使用記錄，還能有利于持卡人申請(qǐng)更高的信用額度。小編溫馨提醒，千萬(wàn)不要淪為卡奴呀。
